- Home »
- Informieren »
- Private Vorsorge »
- Best Ager können den doppelten Steuereffekt nutzen!
- Dank kurzer Mindestlaufzeit von nur fünf Jahren ist die DWS BasisRente Komfort auch für Best Ager interessant.
- Die steuerliche Förderung macht sich bei einer kurzen Ansparphase besonders positiv bemerkbar.
- ür die Ansparphase stehen 29 DWS-Fonds zur Auswahl, die je nach Anlagehorizont und Risikoneigung frei wählbar sind.
Lesezeit
Kommt Ihnen der Satz bekannt vor? Wenn Sie 55 Jahre oder etwas älter sind, dann ist es bis zu Ihrem wohlverdienten Ruhestand nicht mehr allzu lang. Und natürlich wissen Sie, wie wichtig es ist, für das Alter vorzusorgen. Das Versorgungsniveau der gesetzlichen Rentenversicherung sinkt seit Jahren und entsprechend groß ist die Versorgungslücke, die am Ende der Berufstätigkeit droht.
Doch lohnt es sich, in den verbleibenden Jahren in eine zusätzliche Altersvorsorge wie die Basisrente einzuzahlen? Eine berechtigte Frage – auf die es zum Glück aber eine sehr klare Antwort gibt: Ja, es kann sich lohnen. Gerade auch für Sie!
Bei einer kurzen Ansparphase ist der Steuereffekt der Basisrente besonders attraktiv
Der Grund dafür ist die attraktive steuerliche Förderung der Basisrente, die sich gerade bei relativ kurzen Ansparphasen besonders ertragssteigernd bemerkbar macht. Der Clou dabei ist der doppelte Steuereffekt: 2022 sind für Ledige Beiträge von bis zu 25.639 Euro steuerlich absetzbar. Ein Rentensparer, der fünf Jahre lang in die Basisrente einzahlt, könnte im Durchschnitt 98 Prozent der eingezahlten Beiträge steuerlich absetzen. Das zu versteuernde Einkommen lässt sich also entsprechend senken.
Später, in der Rentenphase, muss er die zusätzlichen Einkünfte aus der Rente zwar versteuern. Doch da sein persönlicher Steuersatz nach der Erwerbstätigkeit in der Regel geringer sein dürfte, kann er doppelt profitieren.
„Eigentlich müsste ich etwas für meine Alternsvorsorge tun. Aber bin ich dafür nicht schon zu alt?“
Warum der Notgroschen als Alternsvorsorge oft nicht ausreicht
Aber warum muss es überhaupt eine Rente sein? Könnte man sich nicht einfach auf sein Erspartes verlassen? Wer sich allein auf seine Reserven als Altersvorsorge verlässt, geht ein hohes Risiko ein. Denn je älter Sie werden, desto stärker schmilzt das Liquiditätspolster dahin – bis es irgendwann ganz aufgebraucht ist. Mit einer Basisrente können Sie sich dagegen ein lebenslanges zusätzliches Einkommen aufbauen – und auf Wunsch auch noch Ihre Hinterbliebenen mit absichern.
Je nach Wertentwicklung der Fonds, die Sie in der DWS Basisrente Komfort für die Ansparphase auswählen, haben Sie zudem die Chance auf zusätzliche Erträge für Ihre künftige Zusatzrente. Dafür stehen Ihnen 29 verschiedene DWS-Fonds zur Verfügung, die Sie je nach Anlagehorizont und Risikoneigung frei wählen können.
Als Best Ager können Sie von der kurzen Mindestlaufzeit der DWS BasisRente Komfort von nur fünf Jahren profitieren.
Wie Sie Ihre Liquiditätsreserve für Ihre Rente einsetzen und trotzdem flüssig bleiben
Das Beste haben wir uns bis zum Schluss aufbewahrt. Nehmen wir an, Sie haben in den vergangenen Jahren immer mal wieder etwas Geld zur Seite gelegt. So hat sich auf Ihrem Festgeldkonto mittlerweile ein hübsches Sümmchen angesammelt – sagen wir 50.000 Euro. Dieses Geld würden Sie eigentlich gerne in Ihre Zusatzrente investieren – einerseits. Andererseits hätten Sie gerne weiterhin etwas Liquidität in der Hinterhand – man weiß ja nie, was kommt, oder?
Das Schöne ist: Mit der Basisrente geht beides. Indem Sie mit den gesparten Steuern einfach ein neues Liquiditätspolster aufbauen, können Sie einerseits für Ihr Alter vorsorgen und bleiben andererseits trotzdem flüssig. Wie das funktioniert, zeigt die folgende Beispielrechnung:
Umschichtung aus Festgeld in die Basisrente
Steuervorteil als Liquiditätsreserve aufbauen
Quelle: DWS eigene Berechnungen
Exemplarische Darstellung. Die tatsächlichen Ergebnisse hängen von der individuellen steuerlichen Situation ab und kann abweichen.
Ergebnis: Nach fünf Jahren, in denen Sie Ihr Festgeldkonto verwendet haben, indem Sie pro Jahr 10.000 Euro in ihre Rente investiert haben, bleiben Ihnen Dank der Steuerersparnis immer noch 22.426 Euro als Notgroschen übrig.
Auf einen Blick: die DWS Basisrente Komfort
Die Basisrente ist eine prima Ergänzung zur gesetzlichen Altersvorsorge.
- Zahlung einer lebenslangen monatliche Rente.
- Die Rentenhöhe ist abhängig von der Entwicklung der ausgewählten Investmentfonds.
- Auszahlung frühestens ab dem 62. Lebensjahr, spätestens mit dem 85. Lebensjahr
- Vollständige Verrentung des angesparten Kapitals, keine Kapitalauszahlung
- Möglichkeit zur Absicherung von Hinterbliebenen
- Steuerliche Förderung in der Ansparphase, Versteuerung der Rentenzahlung in der Auszahlungsphase
