Wer darauf verzichtet, verschenkt Geld
Eine langersehnte Fernreise? Ein neues Auto? Oder die Designer-Lampe? Vermögenswirksame Leistungen – kurz VL – können hier als ein wichtiger Baustein für den Vermögensaufbau dienen. Durch vermögenswirksame Leistungen kann gleich doppelt profitiert werden, da sowohl der Arbeitgeber als auch der Staat beim Sparen unterstützen.
Wie gut kennen Sie sich mit vermögenswirksamen Leistungen aus?
Frage 1
Nutzen Sie bereits vermögenswirksame Leistungen (VL) für den Vermögensaufbau?
Frage 2
Welche Anlageformen sind förderfähig?
Frage 3
Wer kann die staatliche Arbeitnehmersparzulage beantragen?
Vermögenswirksame Leistungen auf einen Blick
Mehr als 20 Millionen Arbeitnehmer in Deutschland haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen. Aber nur rund 13 Millionen machen davon Gebrauch – so verfallen rund 1,6 Milliarden Euro an Ansprüchen.[1]
Mit einem Fondssparplan am Aktienmarkt partizipieren
Die förderfähigen VL-Anlageformen sind dabei gesetzlich vorgegeben. Anlegern stehen verschiedene Anlageformen zur Auswahl, unter anderem: Fondssparplan, Banksparplan, Bausparvertrag und die Tilgung eines Immobilienkredites. Der Fondssparplan kann hier besonders lukrativ sein, denn der Anleger erhält über die Arbeitnehmersparzulage die höchste staatliche Förderung und partizipiert gleichzeitig am Aktienmarkt, was eine höhere Rendite versprechen kann.
Die DWS bietet eine breite Palette von Fonds für das VL-Sparen an. Darunter auch den globalen Aktienfonds DWS ESG Akkumula, der bereits seit 1961 ganze Generationen von Anlegern beim Vermögensaufbau begleitet.
Beispielrechnung:
„VL XXL“ – das Sparen wird noch entspannter
Beispielrechnung:
Die Einzahlung in einen VL-Sparplan beginnt im Alter von 30 Jahren und läuft durch bis zum Renteneintritt im 67. Lebensjahr. Somit erstreckt sich die Einzahlungsphase auf 36 Jahre, im 37. Jahr ruht der Sparplan. Anschließend erfolgt die Auszahlung des gebildeten Kapitals.
Fondsdetails zum "DWS ESG Akkumula"
Fondsdetails des DWS ESG Akkumula LD
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Anteilklasse |
LD |
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Anteilsklassen-Währung |
EUR |
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ISIN |
DE000DWS2D66 |
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WKN |
DWS2D6 |
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Ausgabeaufschlag |
bis zu 5,0% |
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Kostenpauschale |
1,450% p.a. |
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Laufende Kosten (Stand 30.09.2023) |
1,450% |
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zzgl. Vergütung aus Wertpapierleihe |
0,004% |
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Ertragsverwendung |
Ausschüttung |
Ergänzende Informationen zur Anlagepolitik
Die Anlagepolitik wird unter anderem durch ökologische und soziale Aspekte, sowie die Grundsätze einer guten Unternehmensführung definiert. Das Fondsmanagement wendet bei der Auswahl der Unternehmen den DWS eigenen ESG-Filter „DWS ESG Investment Standard“ an. Mindestens 75% des Fondsvermögens werden in Vermögensgegenständen angelegt, die durch den DWS ESG Investment Standard abgedeckt sind.
Anteil nachhaltiger Investitionen (Sustainable Investments) gemäß Offenlegungsverordnung
Wenn ein Unternehmen durch seine Wirtschaftsaktivität einen positiven Beitrag zu mindestens einem der SDGs der Vereinten Nationen erzielt und dabei nicht gegen ein anderes Ziel verstößt, sowie Prinzipien einer guten Unternehmensführung einhält, wird diese als nachhaltige Investition gewertet.
| Mindestanteil nachhaltiger Investitionen[2] | 15% |
Risiken[3]
- Markt-, branchen- und unternehmensbedingte Kursverluste.
- Ggfs. Wechselkursrisiken.
- Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung/der von dem Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d.h. die Anteilpreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
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Der Anteilwert kann unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
Häufige Fragen zu vermögenswirksamen Leistungen
Sind Einmalzahlungen in den VL-Sparvertrag möglich?
Können Arbeitnehmer selbst in den VL-Sparvertrag einzahlen?
Private Einzahlungen durch den Arbeitnehmer in seinen VL-Vertrag sind grundsätzlich nicht möglich. Sämtliche VL-Einzahlungen müssen durch den Arbeitgeber erfolgen. Es besteht allerdings die Möglichkeit, die VL-Raten direkt vom Gehalt durch den Arbeitgeber freiwillig in einen VL-Vertrag abzuführen. Dies kann sich insbesondere lohnen, wenn man sich innerhalb der Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage bewegt.
Was passiert bei Änderung des Arbeitgebers bzw. des Arbeitgeberanteils?
Was passiert bei Arbeitslosigkeit, kann der VL-Sparvertrag ausgesetzt werden?
Welcher VL-fähige DWS Fonds passt zu mir?
Grundsätzlich sollte der gewählte Fonds zu Ihren Bedürfnissen, Erfahrungen und Ihrem Risikoprofil passen. Ein erfahrener Berater hilft Ihnen hierbei sicherlich gerne weiter. Weitere Informationen finden Sie hier.
Warum sind nicht alle DWS Fonds VL-fähig?
Der Gesetzgeber hat hier gewisse Vorgaben erlassen. Der Aktienanteil am Fondsvermögen eines VL-fähigen Fonds muss mindestens 60% betragen. Aus diesem Grund können wir nicht alle unsere DWS Fonds als VL-fähig deklarieren. Alle VL-fähigen Fonds finden Sie hier.
Weiterführende Informationen
Beispielprodukte für Ihren VL-Sparplan
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1. Quelle: Ebase (2018), https://fnz.de/fileadmin/user_upload/PM_ebase_Regionalatlas_Vermoegenswirksame_Leistungen.pdf, abgerufen am 11.05.2024.
2. Der Anteil an nachhaltigen Anlagen gemäß Artikel 2 Absatz 17 SFDR im Portfolio wird proportional zu den wirtschaftlichen Aktivitäten der Emittenten berechnet, die sich als nachhaltig qualifizieren.